En god och välplanerad ekonomi är en del av grunden för ett stabilt liv för de allra flesta människor. Men det finns olika vägar dit och vi hanterar våra ekonomiskt problematiska situationer på olika sätt. Det bästa är om du kan spara pengar så att du har en buffert för oförutsedda utgifter. Lån innebär trots allt att du drar på dig fler kostnader vilket självklart belastar din ekonomi snarare än att bidra till den.

Kreditupplysningsföretaget UC AB är en viktig faktor att ta hänsyn till för alla som vill låna, eller låna ut, pengar i Sverige. Den här artikeln handlar därför till stor del om just det företaget. Om hur det arbetar men också om varför det ibland kan vara klokt att försöka låna pengar utan UC. Vi berättar hur det i så fall kan gå till.

Men allra först ska vi tala lite om kreditupplysningar. Varför de finns och vad de innebär.

Lån utan kreditprövning är olagligt i Sverige

Här i Sverige är det lag på att långivare ska göra en kreditprövning på dig när du ansöker om att låna pengar hos dem. Långivarna väger in en hel del i sin kreditprövning men en särskilt viktig del är ändå kreditupplysningen.

Den innebär att långivaren, som till exempel kan vara din bank, begär in information om din ekonomiska situation från ett kreditupplysningsföretag. Syftet är att bedöma om du har nog stark ekonomi och förmåga att betala tillbaka det lån som du ansöker om. Kreditupplysningsföretaget hämtar i sin tur regelbundet data från en mängd olika källor, däribland Skatteverket, Bolagsverket samt Kronofogdemyndigheten.

När den lagstadgade kreditprövningen är genomförd fattar långivaren beslut om huruvida du ska beviljas lån eller inte. Du kan tyvärr bli nekad att låna pengar även om du uppfyller alla krav, långivare har ingen skyldighet att låna ut pengar till någon alls.

Du kan inte heller få lån utan kreditupplysning

Att “ta en kreditupplysning” är den fras som används idag om långivare och andras informationsinsamling. Någon form av kreditupplysning ingår alltid i en kreditprövning. Därför kan du inte få lån utan kreditupplysning i Sverige.

Det finns flera aktörer på den svenska upplysningsmarknaden och där är som sagt UC AB den största. Läs vidare så får du veta varför företaget är så viktigt att känna till för dig som vill låna pengar!

Det här är UC

UC AB hette tidigare Upplysningscentralen AB och är ett av Sveriges största kreditupplysningsföretag. Majoriteten av de stora bankerna i landet anlitar det för sina kreditupplysningar. Faktiskt så var det en grupp svenska storbanker som tillsammans ägde UC förut. Idag är det finländska Enento Group som äger företaget, men UC och de svenska storbankerna står fortfarande varandra nära.

Vad som ingår i en kreditupplysning

UC har två olika typer av kreditupplysningar som de som samarbetar med UC kan begära ut: Mikroupplysning och personupplysning.

Det här är vad som ingår i en mikroupplysning:

  • Dina folkbokföringsuppgifter
  • Uppgifter om inkomst
  • Fastighetsinnehav
  • Betalningsanmärkningar
  • Skuldsaldo hos Kronofogden.

Personupplysningen är lite mer omfattande och i den ingår, förutom allt som ingår i mikroupplysningen, också information om

  • äktenskapsförord
  • tidigare anmärkningar
  • tidigare förfrågningar hos UC.

Förfrågningar

Varje gång du ansöker om lån eller ber om lånelöfte, hos en bank eller annan långivare som samarbetar med UC, så registrerar de det som en förfrågan på dig. Till exempel kan långivare och företag göra en förfrågan om kreditupplysning på dig när du

  • delbetalar något i en butik, eftersom det i praktiken brukar innebära att du beviljas en kontokredit
  • ansöker om lånelöften för att jämföra villkor hos olika banker
  • deltar i flera budgivningar på bostäder och därför ansöker om flera lånelöften på kort tid
  • tar billån
  • öppnar ett nytt bankkonto och ansöker om kreditkort kopplat till det.

Som du ser kan förfrågningar göras i många olika situationer. Därför kan antalet förfrågningar på dig hos företaget växa snabbt.

Problemet är att många långivare inte beviljar lån åt personer som har många förfrågningar hos UC. Antalet förfrågningar sänker alltså din kreditvärdighet hos företaget. Du riskerar därmed att banken nekar dig lån på grund av antalet förfrågningar, även om du är skuldfri. Det kan alltså göra det mycket svårt att få hypotekslån som billån eller bolån om du har många UC-förfrågningar. Därför väljer många människor att vända sig till långivare som inte samarbetar med just UC för sina kreditupplysningar. På det sättet kan du behålla din kreditvärdighet hos dem och ändå låna pengar.

Detta kan komma väl till pass om du till exempel behöver ansöka om flera lån på kort tid, eller ta ett mindre snabblån för att hantera en oförutsedd utgift. Genom att låna utan UC slipper du att en förfrågan registreras hos dem på dig. Så om du behöver ta ett lån hos någon av storbankerna syns det inte att du har en förfrågan på dig, eftersom det inte är UC som hanterat den kreditupplysningen.

Andra företags kreditupplysningar

Företag som Bisnode Kredit, Creditsafe och Safenode har kreditupplysningar som innehåller i princip samma information som UC:s. Det kan finnas vissa olikheter i hur uppgifterna presenteras men alla långivare vill veta ungefär samma saker. De är ute efter den information som visar om du kommer att kunna betala tillbaka det lån du ansöker om.

Att låna pengar utan UC är enkelt

Nu vet du att UC är ett av flera kreditupplysningsföretag i Sverige. Men också att det är det största. Trots det är det enkelt att låna pengar utan UC. Det du behöver göra är att ansöka om lån hos någon långivare som samarbetar med andra kreditupplysningsföretag. Och självklart ha ekonomin i så pass bra ordning att du passerar långivarens kreditprövning.

Olika typer av lån

Det enda lån som är så gott som omöjligt att få utan UC:s inblandning är hypotekslån hos de större bankerna. Annars finns det flera långivare som erbjuder blancolån, snabblån (till exempel SMS-lån) och kontokrediter utan UC.

Lån trots många förfrågningar

Något som blir allt vanligare är att man har för många förfrågningar hos UC för att ens vanliga bank ska bevilja en lån. Om du är i en sådan situation men har god ekonomi i övrigt så kan du ansöka om lån hos andra långivare. Sök på nätet efter långivare som använder sig av exempelvis Safenode eller Bisnode Kredit för sina kreditupplysningar istället.

Blancolån utan UC – få långivare

Blancolån är en typ av lån som är jättevanlig att ta för alla möjliga ändamål i Sverige. Det är ett privatlån som du kan använda till vad du vill. Ett lite större lån med längre återbetalningstid, som beviljas utan att du sätter något i pant. Det finns inte så många långivare som ger ut blancolån utan att hämta en kreditupplysning från just UC, men det fåtal som finns hittar du enkelt på nätet. Du kan låna relativt stora summor med blancolån: mellan 10 000 och 300 000 kr är inte ovanligt.

Med hypotekslån lämnar du istället något som säkerhet för lånet. Exempelvis för ett bolån så ställer du bostaden som säkerhet. För billån är det istället bilen som utgör panten.

Planera för avbetalning

Vårt råd är att du gör en genomtänkt realistisk budget för din ekonomi. Låna bara precis det du behöver. Räkna ut hur mycket lånet kommer att kosta dig och när det ska betalas tillbaka, så minskar du risken att fastna i skuldsättning.

Utbetalningstid för blancolån

Det kan ta allt från minuter till ett par dagar att få ett blancolån beviljat, oavsett om du ansöker om lånet hos en bank eller någon annan långivare. Om det är UC eller något annat företag som sköter kreditupplysningen spelar inte så stor roll för utbetalningstiden. Utan det är långivarens bedömning av dig som låntagare som tar tid.

Eftersom blancolån kan vara ganska stora gör långivarna en mer omfattande bedömning av din återbetalningsförmåga än vid SMS-lån och andra typer av mindre snabblån.

Återbetalning av blancolån kan bli dyrt

Lån utan säkerhet brukar vara något dyrare, det vill säga ha en lite högre ränta, än lån med någon form av säkerhet så som bolån och billån. Det beror på att långivaren tar en större risk. Därför vill den givetvis ha lite extra marginaler på lånet. Vanligtvis ska du börja betala av på blancolånet direkt som du fått det. Planera därför hur du ska sköta återbetalningen redan innan du fått lånet beviljat. Återbetalningstiden för blancolån brukar vara minst ett år men kan vara upp till 15 år – eller i vissa fall ännu längre.

Låna pengar snabbt utan UC

Om det finns få långivare för blancolån utan kreditupplysning från UC så finns det desto fler för snabblån. Det är en typ av privatlån, precis som blancolån. Du behöver inte ställa någon säkerhet för lånet och du kan använda pengarna till vad du vill.

Snabblån är dock relativt sett lite mindre lån med kortare avbetalningstid. Tyvärr kommer de snabba lånen vanligtvis tillsammans med en hög ränta. Det gör att du ändå behöver vara lite försiktig när du ansöker om den sortens lån. Du kanske tycker att du behöver pengar snabbt av någon anledning, som säkert är helt rimlig. Men förhasta dig inte utan räkna på lånet innan du ansöker, så att du kan känna dig trygg i att du kommer kunna betala tillbaka pengarna i tid.

Snabblån kommer i olika former, där SMS-lån kanske är en av de vanligaste.

Hitta långivare av snabb lån utan UC på nätet

Du kan enkelt söka fram olika långivare på nätet för att jämföra deras räntor och avgifter. Snabblånen har liknande villkor men ibland kan du ha turen att hitta någon som har bra erbjudanden för just den summa du behöver. I jämförelsetjänsterna på nätet kan du enkelt se om snabblånet du är intresserad av erbjuds i samarbete med UC eller något annat kreditupplysningsföretag.

Storleken på snabblån utan UC

Exakt hur mycket du kan låna snabbt utan UC går förstås inte att säga, men snabblån, till exempel SMS-lån, erbjuder ofta lånebelopp på mellan 1 000 kr och 10 000 kr. En del har verkligen satsat på det här och erbjuder mycket större lån än så. Det finns långivare där du kan ansöka om snabblån upp till 40 000 kr.

Här behövs dock ett varningens ord lite extra mycket! Snabblån har oftast en jättehög ränta i kombination med en kort avbetalningstid. Om du tar lånet för att du just nu saknar ett sparande att ta av, så kanske det faktiskt finns en risk för att du kan få svårigheter med återbetalningen? Lägg handen på hjärtat och var ärlig med dig själv när du bedömer om du har råd att ta ett snabblån.

Låna 5000 utan UC

5 000 kr är en vanlig summa som de flesta har råd att låna med någon form av snabblån utan UC. Du ansöker digitalt eller kanske till och med via SMS. I många fall kan du ha 5000 kr på kontot samma dag som du lämnar in din ansökan.

Utbetalningstid för snabblån

Hur lång tid det tar innan du får pengarna när du ansöker om snabblån beror dels på hur lång tid det tar för långivaren att behandla och godkänna din ansökan samt också på den tid det tar att faktiskt föra över pengarna till ditt konto. Flera av de långivare som erbjuder snabblån lämnar besked inom en kvart om lånet medgavs eller inte. Utbetalning kan ofta ske samma dag till konto hos någon av de stora bankerna, eller senast nästa bankdag.

Riktigt snabbt med SMS lån utan UC

SMS-lån är en typ av snabblån som är utformade för dig som vill låna pengar riktigt snabbt och så enkelt som möjligt. SMS-lån är i själva verket vanliga snabblån, bara det att de är gjorda för att du ska kunna ansöka direkt via mobilen.

När SMS-lån först kom ansåg många att det var osäkert eller suspekt att ta lån via mobilen. Nu är det annorlunda eftersom vi sköter så gott som hela våra liv med våra smarta telefoner! Du kan utföra en mängd olika ärenden i mobilen, som att deklarera och alltså även att låna pengar riktigt snabbt.

SMS lån direkt utbetalning

Det finns flera aktörer på marknaden som inte samarbetar med UC och där du kan få SMS-lån som betalas ut direkt till ditt konto, när långivaren väl fattat beslut om att bevilja dig lånet. Det gör att du kan ansöka om SMS-lån och ha pengarna på kontot inom loppet av några minuter.

Ränta och villkor för SMS-lån utan UC

SMS-lån har ofta mycket hög ränta. Därför är det extra viktigt att du räknar på lånet och inte lånar mer än du är helt säker på att du kan betala tillbaka! Det är vanligt att du ska betala tillbaka snabblån eller SMS-lån redan inom 1-3 månader. Alltså är det viktigt att du gör en plan för hur du ska betala av lånet. Var noga med att notera viktiga datum då du ska göra delbetalningar. Avvik inte från din återbetalningsplan utan håll dig till dessa utsatta datum.

Kom ihåg att anledningen till att du vill låna pengar säkert är att du vill förbättra livet på något sätt. Vi kan garantera att livet inte blir bättre med överskuldsättning. Så tänk till innan du fyller på kontot med ett SMS-lån.

SMS-lån utan UC 90 dagar

Många SMS-lån måste du betala tillbaka redan efter 30 dagar. Men du kan få snabblån, till exempel SMS-lån, med längre återbetalningstid än så. Du hittar enkelt SMS-lån utan UC med 90 dagars återbetalningstid hos långivare som samarbetar med kreditupplysningsföretag som Bisnode Kredit och Safenode.

Så gör du för att låna pengar snabbt utan UC förfrågan

Hur snabbt du kan få pengarna till ditt konto när en långivare beviljar dig ett lån beror framförallt på två saker. För det första beror det på behandlingstiden för din ansökan. För det andra på hur snabbt långivaren kan föra över pengarna till dig.

Därför har vi sammanställt en lista för hur du ska göra för att få pengarna så fort som möjligt vid snabblån och SMS lån utan UC.

Gör så här:

  • Använd dig av en sajt som jämför lån från olika långivare som inte använder UC för sina kreditupplysningar.
  • Ansök hos långivare som gör utbetalningar till konton i just din bank, direkt efter godkänd bedömning.
  • Om du inte kan hitta en långivare som betalar ut till konton i din bank så notera långivares bryttider. Välj ut några långivare med nära förestående bryttid.
  • Välj sedan den långivare där du får bäst villkor utifrån just dina behov.
  • Fyll i ansökan korrekt och skicka in den. Lämna eventuella kompletterande uppgifter direkt så att långivaren kan handlägga din ansökan utan dröjsmål.

Att handla på kredit utan UC

Alla kreditkortsutgivare som är verksamma på den svenska marknaden idag samarbetar med UC för sina kreditprövningar. Därför kan du inte få något kreditkort utan UC i Sverige i dagsläget. Däremot är det möjligt att ansöka om så kallade kontokrediter eller kreditlån hos olika långivare. Det är mindre lån där löptiden varierar stort mellan olika långivare och du betalar bara för den del av krediten som du nyttjar, inte för hela den beviljade krediten.

Storleken på kontokrediter utan UC

Kontokrediter ligger oftast på mellan 1 000 kr och 50 000 kr. Men även om en långivare beviljat en kontokredit på 50 000 kr så kanske du bara använder 2 000 kr av den. I så fall betalar du heller inte för mer än du nyttjar.

Räntan på kontokredit

En kontokredit är en typ av lån där du får godkännande att låna en viss summa. Men du betalar bara ränta för de pengar av krediten som du nyttjar. Dock är de upplagda på ett sådant sätt att räntekostnader samt övriga avgifter snabbt kan skena iväg vartefter tiden går. Därför bör du planera för hur du ska använda din beviljade kontokredit. Med planering och kontroll över dina lån kan du minska risken för att drabbas av negativa spiraler av skuldsättning. På det sättet kan du använda tillfälliga lån för att på sikt kunna bygga upp en sund ekonomi.

Betalningsanmärkningar och kreditprövning

Kreditupplysningsföretagen registrerar en betalningsanmärkning på dig om du är skyldig någon pengar och inte betalar tillbaks dem. Förutsatt att det lett till ett ärende hos Kronofogdemyndigheten. När en bank eller långivare tar en kreditupplysning på dig så kommer den att få information om dina betalningsanmärkningar. Långivaren använder informationen i kreditupplysningen för att pröva om du är kreditvärdig.

Lån trots betalningsanmärkning

Du kan ofta låna pengar även om du har en betalningsanmärkning, så länge du inte har ett pågående ärende om obetald skuld hos Kronofogdemyndigheten. Det är långivaren som beslutar om de beviljar lån till personer med betalningsanmärkning eller inte. Du kan få lån oavsett vilket kreditupplysningsföretag som långivaren använder.

Vanliga frågor och svar

Lån utan UC betyder att du lånar pengar av en bank eller långivare som inte samarbetar med just det företaget för sina kreditupplysningar. Här har vi samlat en del av de vanligaste frågorna som uppkommer i samband med att det blir aktuellt att du ska ansöka om ett sådant lån.

Som vi tidigare beskrev, är det mycket att hålla reda på och mycket information att gå igenom, för att veta både vilka villkor som gäller och vilka långivare som finns på marknaden. För att underlätta det har vi besvarat några vanliga frågor här nedanför.

Är lån utan UC samma sak som lån utan kreditupplysning?

Nej. Det är lag på att banker och andra långivare ska göra en kreditprövning på varje person som ansöker om lån. Därför tar de alltid en kreditupplysning. Däremot måste inte kreditupplysningen tas just från UC, utan en del långivare samarbetar med andra kreditupplysningsföretag.

Alltså tar banker och långivare alltid en kreditupplysning, men alla tar den inte från UC.

Kan jag låna pengar utan UC upplysning?

Ja, genom att låna pengar av en långivare som inte samarbetar med just UC för sina kreditprövningar.

Kan jag få lån utan UC med många förfrågningar?

Om du har många förfrågningar om kreditupplysningar på dig hos UC kan det vara svårt att få lån hos banker och långivare som samarbetar med dem. Eftersom de använder antalet förfrågningar i sina beslutsunderlag för att bevilja lån.

Därför kan du få lån utan UC med många förfrågningar genom att vända dig till långivare som samarbetar med andra kreditupplysningsföretag.

Hur tar jag ett lån utan UC förfrågan?

Det är enkelt att låna pengar utan UC förfrågan. Du vänder dig helt enkelt till en långivare som samarbetar med andra kreditupplysningsföretag än UC. Med hjälp av jämförelsetjänster på nätet kan du hitta långivare som istället anlitar Bisnode Kredit, Ratsit, Creditsafe eller något annat företag.

Särskilda frågor rörande snabblån/SMS-lån

Många är intresserade av just snabblån utan UC. I det här avsnittet har vi därför sammanställt frågor som handlar om just det.

Hur fungerar snabblån utan UC?

Om du vill låna pengar snabbt utan UC så fungerar det utmärkt. Långivare använder olika företag för sina kreditprövningar. Så om du vill ha ett snabblån utan UC ansöker du helt enkelt om det hos en långivare som samarbetar med något annat kreditupplysningsföretag.

Hur ska jag tänka om jag vill låna snabbt utan UC?

Snabblån är privatlån utan krav på säkerhet. De betalas ofta ut omgående efter att lånet beviljats och utmärks då av kort återbetalningstid samt hög ränta.

Så du bör fundera över om du kan betala tillbaka lånet i tid och räkna på vad det kommer att kosta dig innan du ansöker om snabblån.

Hur snabbt kan jag få ett litet lån, om exempelvis 5 000 kr?

Snabblån beviljas ofta samma dag om du uppfyller kraven där långivaren vanligtvis kan betala ut pengarna till dig inom några timmar. Förutsatt att du har ett konto hos någon av de större bankerna. Annars kan du behöva vänta in bankens brytdatum och då få pengarna följande bankdag.

Hur stora summor kan jag låna med SMSlån?

Ofta kan du låna allt mellan 1 000 kr och 40 000 kr via SMS.

Hur fungerar SMS lån utan UC?

SMS-lån är snabblån, alltså privatlån som kan gå snabbt att få utbetalda men som också ska betalas tillbaka inom kort tid.

SMS lån utan UC innebär att du ansöker om SMS-lånet från en långivare som samarbetar med andra kreditupplysningsföretag än UC.

Kan jag få SMSlån utan UC 90 dagar eller måste de betalas tillbaka inom en månad?

SMS-lån med den längre återbetalningstiden om 90 dagar kan du få hos långivare som använder UC eller andra företag för sina kreditupplysningar. Så du måste inte nödvändigtvis betala tillbaka SMS lån utan UC inom en månad utan det finns de som beviljar SMS lån utan UC med en återbetalningstid på tre månader.

Särskilda frågor om blancolån utan UC

Det är färre långivare som tillhandahåller blancolån utan UC men de finns. Nedan finner du svar på vanliga frågor om blancolån eller privatlån utan UC.

Kan jag få blancolån utan UC?

Blancolån är samma sak som privatlån. Lånet innebär att banken eller långivaren beviljar dig ett lån utan att du behöver ställa något som säkerhet för lånet. Blancolån över 80 000 kr är ovanligt. Du behöver ofta börja betala tillbaka på lånet direkt och räntan är ofta hög.

Du kan absolut få blancolån utan att UC är inblandat. Genom att ansöka om lån hos en bank eller långivare som jobbar med något annat företag än UC för att hämta in kreditupplysning om dig som ett led i sin kreditprövning.

Hur ansöker jag om privatlån utan UC?

Du kan enkelt ansöka om privatlån utan UC genom direktkontakt med någon långivare eller smidigt via nätet eller SMS. När du ansöker om privatlån behöver du inte ställa något som säkerhet för lånet. Samtidigt kan räntan vara hög och du behöver börja betala av lånet på en gång.

Se till att den långivare du ansöker om privatlån hos samarbetar med något annat kreditupplysningsföretag än UC.

Hur kan jag göra för att handla på kredit utan UC?

Ett sätt att handla på kredit utan UC är genom så kallade kontokrediter. Du får inget kreditkort utan ett slags kreditkonto med en summa som du kan handla för. Sedan betalar du tillbaka till kontokrediten när du vill.

Det finns flera kontokrediter som inte samarbetar med UC. Istället anlitar de något annat kreditupplysningsföretag.

Kan man ansöka om kreditkort utan UC i Sverige?

Nej – det finns inga kortutgivare som ger ut kreditkort i Sverige idag och som inte samarbetar med UC för kreditprövningen.

Svar på frågor om kreditupplysningar och lån vid betalningsanmärkningar

Vi har stött på en hel del personer som gärna vill låna pengar helt utan kreditupplysning, kanske för att man har en betalningsanmärkning. Nedan finner du svaren på några vanliga frågor rörande dessa aspekter.

Kan jag få lån utan kreditupplysning hos något kreditupplysningsföretag?

Nej, det verkar som att alla svenska långivare faktiskt använder kreditupplysningsföretag för att ta fram underlag till sina kreditprövningar.

Försök se det positiva i att långivaren undersöker om din ekonomi kan förväntas klara av ett lån.

Kan jag få lån utan kreditprövning?

Nej. I Sverige är det lag på att långivare ska göra en kreditprövning på alla som ansöker om lån. Dels för att banken eller kreditgivaren ska kunna vara rimligt säkra på att få tillbaka sina pengar men också för att du som låntagare inte ska överskuldsätta dig eller hamna i en situation där dina skulder är större än du kan hantera.

Vad är en betalningsanmärkning?

Om du har en skuld du inte betalat i tid och långivaren har tagit skulden till Kronofogdemyndigheten så registrerar de ett skuldärende på dig. Sedan hämtar kreditupplysningsföretag information om dina pågående ärenden och registrerar i sin tur en betalningsanmärkning på dig, om du har pågående eller nyligen avslutade skuldärenden hos Kronofogden.

Kan jag låna pengar utan UC trots att jag har en betalningsanmärkning?

Ja, det finns långivare som beviljar lån till personer med betalningsanmärkningar. Samtidigt som de använder sig av något annat kreditupplysningsföretag än UC.

Däremot brukar ett villkor vara att du som ansöker om lånet inte ska ha något pågående skuldärende hos Kronofogdemyndigheten.

Observera att du också kan få lån hos långivare med UC även om du har betalningsanmärkningar. Ofta kan det till och med vara större chans, till exempel om du går till din vanliga bank och förklarar situationen.